【家づくりブログ⑧】年収400万代の住宅ローン

2023-01-03

はじめに

このブログは、世帯年収400万円台の主婦が、家を建てるまでに経験・体験して分ったことや、失敗・後悔したことを書いているマイホーム購入ブログです。
しかも建てた家は義両親との二世帯住宅！二世帯住宅づくりの体験談も綴っています。

前回のブログでは、4社に絞った住宅会社の中から1社を選んだ話をしてきました。

地元の工務店を選んだ私たちは、ついに本格的な家づくりに取り掛かります。その第一歩目が「住宅ローンをいくらで組むのか？組めるのか？」でした。

予算が決まらないと間取りは決められないよね？

やっぱり予算って大切です。ということで、今回は、ドキドキの住宅ローンの審査について話していきたいと思います。

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わが家の状況

まず、わが家の状況はこんな感じ↓

こんな感じに、「収入が少ない」ということ以外は問題がない状態でした。

年収が少ないこと以外に、気がかりなことないわが家。

年収400万円代の場合、ローンの目安はいくらなの？

と調べてみます。

よく言われるのが、年収の２５％が上限なので、年収400万なら月額8万3千円なんですよね。

それを知った率直な感想は、

毎月8万円台はキツイよね！？

でした。これから教育費だってかかるのに、住宅ローン地獄になるのはちょっとね。

でも、もしこの上限の月額8万3千円までOKとすると、変動金利0.6％なら約3000万も借りられることになります。

データの上では、3000万まで借りられるはず。そこまでは分かった。

工務店も、　

3000万円で仮審査は通ると思いますよ！

なんていうわけです。だからと言って、月額8万以上の返済は厳しいのが現状。

そこで、夫が提案します。

別に仮審査の金額で借りるわけじゃないんだから、MAXで審査が通るか確認して、実際はそこから減らしていけばいいんじゃない？

と。

確かに、あとで「仮審査より多く借りたい」と再審査をするより、「仮審査より少なく借りる」方が絶対ラクですよね。

ということで、年収400万で無謀とも思える3000万円で住宅ローンの仮審査をしてもらいました。

そして、なんと仮審査の結果はOK！！

銀行に私の年収は一切聞かれていないので、単純に「年収400万で3000万の住宅ローンが借りられる」ということが分かりました。

3000万まで借りられるのは分かったんだから、あとは間取りと相談しながら減額していこう！

なんとも現実的なことを、夫が言ってきます。

どうしても女性は、「この設備が欲しい！」「この間取りが欲しい！」と増額傾向がありますよね。（少なくても、私はそう。）

住宅ローンを借りられるMAXから減額していくというこの夫の考え方は、のちに重さを増し、私に現実を突き付けてくれました(笑)

MAX3千万円まで住宅ローンを組めると分かったところで、もうひとつ考えるべきことがありますよね。

頭金っていくら出すの？

頭金に金額によって、間取りの大きさや、住宅ローンの金額が大きく変わってきます。そしてわが家の場合は、二世帯住宅なので義両親にも頭金の話をしなくてはいけません。

ということで、次回は、頭金をどうする？という話をしていきたいと思います。